가계부실위험지수(HDRI)란 무엇인가?

최근 들어서 부동산 경고음이 여기저기서 들리고 있습니다. 한동안 부동산 광풍이었는데 이제 좀 위기감이 오는가 봅니다. 부동산 전문가들도 경고를 하고 있네요. 한국의 가계부채가 셰계1위라고 합니다. 가계부채에 전세금은 포함되지 않았다니 전세금까지 포함되면 많이 위험한 수준인가봅니다. 때문에 금융기관에서 최근 기준금리와 상관없이 대출 금리를 올리고 대출조건을 까다롭게 하고 있습니다.

가계부채가 얼마나 위험한지를 판단하는 지표로 최근 가계부실위험지수라는걸 사용하고 있는데요. 오늘은 이에 대해서 알아볼겠습니다. 

가계부채위험지수(HDRI)란,

가구의 소득 흐름은 물론 금융 및 실물 자산까지 종합적으로 고려하여 가계부채의 부실위험을 평가하는 지표라고 나와있는데요. 가계의 채무상환능력을 소득 측면에서 평가하는 원리금상환비율(DSR; Debt Service Ratio)과 자산 측면에서 평가하는 부채/자산비율(DTA; Debt To Asset Ratio)을 결합하여 산출한 지수이다.

HDRI = DSR(소득 측면, 40%기준) + DTA(자산 측면, 100%기준)

 

 

가계부실위험지수는 가구의 DSR과 DTA가 각각 40%, 100%일 때 100의 값을 갖도록 설정되어 있습니다. 즉 HDRI지수가 100이 넘으면 "위험가구" 분류합니다.

위험가구 : HDRI지수가 100을 초과하는 경우
고DSR가구 : 소득측면에서 위험한 가구로 DSR이 40을 초과하는 경우
고DTA가구 : 자산측면에서 위험한 가구로 DTA가 100을 초과하는 경우
고위험가구 : 고DSR이면서 고DAT인 경우

최근 빚투와 영끌로 위 지표상 위험가구가 많이 늘고 있는 측면이 있습니다. 경기 좋을 경우 아무 문제가 되지 않으며 오히려 고수익을 만들어주는데 도움이 되지만 불황이 언제 다시 닥칠지 모르기때문에 본인의 소득이나 자산에 넘치는 빚은 위험해 보입니다. 역사적으로도 호황이후에 불활이 항상 찾아왔습니다.

부디 현명한 투자로 부자되시길 바라겠습니다.